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为什么你不能在房屋贷款上得到很好的交易

2019-03-14 15:24:51 来源:

根据一项诅咒的评估,澳大利亚人因为对新银行提供更高的利率而对银行的忠诚度受到惩罚。

今天发布的澳大利亚政府生产力委员会对我们的金融系统的报告发现,由于令人眼花缭乱的令人眼花缭乱的产品,其中许多基本相同,金融机构的“忠诚客户已经成熟,可以利用”。

虽然银行体系稳定,客户对此持高度满意度,但报告发现竞争并未导致消费者获得更好的交易。

该委员会在其报告草案中写道:“客户忠诚度往往没有得到奖励,现有客户保留了高利润产品,从而提高了机构利润。”

“为了坚持这一点,提供信息和建议的渠道(如抵押贷款经纪人)必须失败。”

报告发现,客户倾向于不转换银行,特别是当他们有房屋贷款时,因为他们发现“太麻烦”,并且因为他们希望将所有账户保留在同一个机构。

报告发现,“转换的障碍可能使忠诚的客户成熟。”

“澳大利亚储备银行报告称,现有住房贷款客户的浮动利率平均比新房贷款利率高出约0.3至0.4个百分点。

“这些较高的费率由现有客户的约15%支付,相当于平均住房贷款余额每月额外增加66至87美元。”

市场上也充斥着新产品和重新包装的旧产品,“有时它们之间只有微不足道的差异”。例如,在四大银行仍主导贷款的国家,有近4000种不同的房屋贷款和250种信用卡。

报告指出:“需要在大量选项之间做出决定,这使得产品比较变得困难并导致选择过载。”

该报告称,“合理竞争”仅存在于交易账户或信用卡等多种类似产品的成本很低的市场。

生产力委员会表示,客户没有得到足够好的信息和建议,而且它将大部分责任归咎于抵押贷款经纪人,他们安排了超过一半的房屋贷款。

报告指出:“与财富管理不同,抵押贷款经纪人没有义务按照客户的最佳利益行事。”

“并且交易后的重要建议来源受到损害,因为追踪佣金会鼓励经纪人忠诚于金融机构,而不是客户。

“虽然能够在选择的住房贷款提供商之间进行现成的比较并降低消费者搜索成本,但抵押贷款经纪人并不总是能够获得比消费者更低的住房贷款利率,而不是通过直接向提供商提供。”

该报告还发现,竞争对手机构提供的可比银行产品的价格趋于“收敛”,这意味着客户更难找到更好的交易。

该委员会还得出结论,消费者已经失去了对股东的市场支配力,而上市公司有义务采取行动。

“这意味着[金融机构]有动力保持高价格,以提供符合市场预期的利润,”报告指出。

虽然报告指出银行的市场集中度非常高,但它表示外部监管因素,例如储备银行设定现金利率,也应该受到指责。

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