你当前位置:首页 >财经 >

麻省理工学院金融科技创业公司Elphi使借款人和贷款人的抵押贷款处理变得更加容易

2019-09-01 13:24:23来源:

与贷款人发起房屋贷款必须遵循的程序相比,预期房主申请和抵押贷款的过程很简单。贷款人必须与需要不同类型借款人信息的各种第三方合作。当一个实体以与其系统不兼容的格式或结构转移或向另一个实体请求信息时产生的摩擦阻止了抵押的及时发起和监控。34岁的Eilon Shalev,23岁的William Lopez-Cordero,30岁的Daniel Gottesmann,通过创建抵押贷款行业的金融服务初创公司Elphi,已经认识到简化访问和信息共享的解决方案的潜在价值。Elphi为借款人和贷方提供面向前方的客户界面和后台工作流程系统,

借款人用于申请抵押贷款的当前面向客户的界面对于某人填写而言是费力的。一个主要问题是表格可能无法检查以确保借款人的所有必需或相关信息已在申请中正确填写。缺少数据是抵押贷款申请需要更长时间才能获得批准的关键原因。而且,这些在线应用程序不被设计成以这样的方式捕获信息,即在提交表单时不存在灰色区域或关于彼此冲突的特定信息片段的不确定性。借款人无法在申请中提供必要的背景,以便贷款人能够更好地了解他们的财务能力,从而导致被批准抵押贷款。

从贷方那边,一旦申请被填写,承保过程就开始了。承保涉及三个主要方面:处理者,承销商和更接近。每一方都不依赖软件来消除用户输入的错误,还必须仔细检查其他方的工作。这一额外的修正需要额外的时间和人力,导致平均抵押贷款发放处理时间为45天。这个过程可能需要一段时间才能获得批准,最多可达一周。贷方进行尽职调查以核实借款人在其申请中提交的信息。贷方可能需要与各种第三方合作,以收集将验证借款人财务历史的信息。但是,请求和接收此信息的速度很慢,由于第三方用于与贷方请求信息的各种软件系统而导致的艰难过程。这些尚未解决的问题在抵押贷款的整个生命周期中如何发挥作用。

在$ 1.75万亿美元的抵押贷款市场在2017年表示有足够的增长空间,如果申请抵押贷款变得简洁流畅,以及信息的必要实体之间共享,以处理抵押贷款是标准化的。从现有市场来看,2017年40%的抵押贷款来自大型银行。这些银行最有可能根据其规模和与其促进的商业银行相关的法规进行最复杂,最详尽的尽职调查。一个双边解决方案可以简化申请贷款和分享信息的过程,可以更快地处理和批准更多的抵押贷款,使美国人能够更快地成为房主。

Elphi专注于解决与抵押贷款相关问题的双方问题。销售给贷方的销售点(POS)软件允许债权人建立可定制的表格,以获得他们开始尽职调查所需的直接信息,这有助于避免申请人提交的信息丢失和数据冲突的灰色区域问题。该团队的目标是为抵押贷款处理建立“Google表格”。通过为申请人创建用户友好界面,借款人的更好体验反映在促进贷款发起所必需的业务逻辑上。

在后端,Elphi提供自己的贷款发放系统(LOS),允许处理者,承销商和关闭者发起抵押贷款。他们的LOS软件允许在抵押贷款发起过程的每个阶段中所有各方之间进行无摩擦的沟通,以及快速解决争议的能力。结算机制依赖于分布式账本技术(DLT)。分布式账本只是分散的数据库。这些类型的数据库存在于不同的位置,并且可由多个实体访问。DLT是一种适用于抵押贷款发放的解决方案,因为各方(处理器,承销商和闭门器)并非都在同一位置,并且需要访问实时变化的同一组数据。更重要的是,传统数据库不是用来协调各方之间就最近更新或更改的数据之间的分歧。DLT固有地为每个数据更改提供加密签名,允许任何一方验证任何更改是有效的。该团队正在建立DLT,以创建通过应用程序编程接口(API)与不同供应商的软件连接的应用程序。该团队希望通过简化不同方软件之间的接口,他们可以将抵押贷款发放贷款处理时间从45天减少到大约20天。构建这些应用程序不仅需要技术上称职的团队,还需要了解沟通应如何在抵押贷款发起流程中流动。

Elphi的三个联合创始人拥有一套强大的互补技能,利用他们的技术和业务技能来解决抵押贷款发起的关键问题。Shalev毕业于麻省理工学院斯隆管理学院的MBA课程,之前曾在以色列空军担任军官。Lopez-Cordero毕业于麻省理工学院,获得航空航天工程和计算机科学学位。他曾在谷歌,Facebook和洛克希德马丁公司担任软件工程职务。Gottesmann毕业于芝加哥大学布斯商学院的MBA课程,之前曾在以色列空军任职。

这三者凭借其管理纪律和技术实力,可以为繁忙和无组织的抵押贷款流程带来效率和协同效应。

猜你喜欢