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与顾问合作的退休计划投资者看到更大的余额

2019-09-01 13:25:39来源:

大多数退休计划,例如401(k),通常会将您锁定为一个计划,为参与者投资提供少量共同基金。

但是,更多的退休计划让参与者在计划中拥有经纪账户。这允许投资者在计划的投资产品之外进行投资,并将资金投入他们选择的任何共同基金,交易所交易基金,股票或债券。

根据Charles Schwab在2019年第二季度的SDBA指标报告,在这些自我指导的经纪账户(SDBA)中,只有20%的参与者与顾问合作。该研究发现,与顾问合作的SDBA参与者平均余额448,515美元 - 几乎是非建议参与者持有的234,673美元的两倍

有点令人惊讶的是,X世代代表了大多数建议账户,占43.9%。人们可能会猜到婴儿潮一代最常使用顾问,但事实上他们排在第二位,占43%。毫不奇怪,千禧一代只占建议账户的9.7%。

在非建议账户中,参与者将其投资组合的三分之一分配给股票。Apple(AAPL)和亚马逊(AMZN)占其股权分配的近17%。参与者购买的其他顶级股票包括Berkshire Hathaway(BRK.A,BRK.B),微软(MSFT),Facebook(FB),Visa(V)和Google的母公司Alphabet(GOOG)。 。

共同基金是第二大使用资产类别,约占参与者资产的32%。其余资产以现金,ETF或债券形式持有。

顶级共同基金是施瓦布标准普尔500指数(SWPPX),施瓦布总股票市场指数(SWTSX),Pimco收入(PIMIX),DFA美国核心股票(DFQTX)和Vanguard 500指数(VFINX)。

同时,在建议账户中,选择的投资工具是共同基金,其持有约50%的参与者资产。ETF是第二大配额,其次是股票,现金和固定收益。

ETF的主要股票是Vanguard Total Stock Market ETF(VTI),SPDR S&P 500 ETF(SPY),Schwab US Broad Market ETF(SCHB),Schwab US Large-Cap ETF(SCHX)以及Invesco QQQ Trust (QQQ)。

该报告称,无论是建议还是非建议参与者都将苹果和亚马逊作为其最大股票;然而,非建议参与者更集中于这些职位。非建议参与者将更多的资金投入到成长型股票中,这些股票可能会波动,而与顾问合作的投资者则投资于更多以价值为导向的公司。

报告还称,从今年第一季度到第二季度,SDBA账户余额平均增长3.3%,达到276,547美元,比去年同期增长12.3%。

另一个惊喜是哪些账户交易更多。第二季度建议账户平均为9.8笔交易,而非建议参与者为5.7笔交易。总体交易量与上一季度和去年非常相似。

施瓦布是一家金融服务公司,提供401(k)计划,共同基金,ETF以及最大的低佣金交易平台之一。因此,需要注意的是,这些数据来自大约142,000名退休计划参与者,这些参与者目前在Schwab个人选择退休账户中的余额介于5,000美元至1,000万美元之间。因此,施瓦布资金的大部分资产。

SDBA指标报告称,它通过施瓦布个人选择退休账户(PCRA)跟踪参与者的各种投资活动和个人资料信息,包括资产分配趋势和各种股票,交易所交易基金和共同基金类别的资产流动,老龄化趋势和交易活动。