你当前位置:首页 >国际 >

这是您需要在20年内以100万美元退休的薪水 却不节省超过15%的收入

2019-11-19 10:23:33来源:

为了有足够的退休金,专家们通常建议至少节省100万美元。但是,如果您等待开始存钱,则每个月需要节省的金额才能达到7位数的飞速增长。

如果您不打算每月扣掉一半或更多的薪水,则需要带来可观的收入。CNBC计算了您需要在20年内节省100万美元而又不留出超过15%收入的年薪。

请记住,这些计算假设您一开始就没有积蓄,也没有考虑到您一生中可能经历的许多起伏,包括加薪,失业,突然的财务意外收获或损失。

回报率为4%,您每年需要赚取217,393美元,每月需要节省2,717美元,才能在20年内达到100万美元。

回报率为6%,您需要每年赚172,283美元,每月要节省2153美元,才能在20年内达到100万美元。

回报率为8%,您需要每年赚134,919美元,每月需要节省1,686美元,才能在20年内达到100万美元。

数据显示,在如此短的时间内建立100万美元的退休基金需要高薪。这就是为什么尽早开始储蓄的明智之举。您将能够利用复利,您在其中所赚取的任何利息都会在自身上产生利息,从而更快地积蓄您的钱。

如果您确实要在以后的生活中开始生活,明智的做法是将您收入的15%以上用于弥补损失的时间。

你真的需要退休多少

值得一提的是,尽管经常将100万美元作为退休储蓄的黄金标准,但未来可能还不够。根据个人理财网站SmartAsset的数据,在某些城市,例如纽约,波士顿或旧金山,100万美元将用于支付不到15年的退休费用。

不仅生活成本预计将继续上升,而且投资回报预计将低于过去约10%的历史回报。投资巨头先锋集团(Vanguard)的经济学家预测,在未来10年内,美国股票市场的年均回报率可能平均为3%至5%。调整通货膨胀率后,实际回报率不到3%。

由于您无法预测或控制税收或医疗保健费用等因素,因此,尽可能多地积蓄储蓄是明智的。尽早开始对您有很大的帮助。如果您从25岁开始,您每个月必须节省大约500美元,才能退休时达到100万美元(假设年收益率为6%)。如果您能够让自己的钱增长三到四个十年,那么您将获得更多的利息,并且需要减少自己的现金投入。

退休储蓄放在哪里

如果您打算使用雇主赞助的401(k)计划为将来储蓄,请记住这些计划带有供款限制:2019年,您可以在账户中投资至多19,000美元,高于2018年的18,500美元。

因为要在短短20年内节省100万美元,就需要每年投入超过该限额的资金,因此您需要寻找其他方式来投资。要充分利用您保存的内容,请遵循以下三个步骤。

1.找出哪个退休储蓄帐户最适合您

首先,确定哪些税收优惠的退休储蓄帐户是您最好的选择,这取决于你的收入和纳税状况,尼克Holeman,在认证理财规划师和高级理财规划师改善,告诉CNBC做出来。这些可以包括401(k),Roth IRA,传统IRA和/或健康储蓄帐户。

例如,传统的401(k)计划可以预先节省税款,而罗斯风格的帐户可以在退休时提供免税提款。以下是不同类型的退休计划如何运作的细目。

2.最大限度地使用您的退休帐户

为您确定最佳帐户后,请尽其所能。“如果有比赛,大多数人都应该从401(k)开始,”霍尔曼说。但是,“如果您的401(k)确实有高额费用或糟糕的投资选择,那么从传统或Roth IRA开始,然后在达到最大限额后再转到401(k),可能会更好。”

霍尔曼说,一旦你做到了这一点,就可以通过其他税收优惠的账户“分崩离析”。“弄清楚您需要保存多少,然后按从好到坏的顺序对帐户进行排序,并随身携带存储桶,直到无法保存为止。”

请记住帐户限制。除了您可以在401(k)中投入的$ 19,000之外,在2019年,您还可以为传统和/或Roth IRA捐款$ 6,000,向HSA捐款$ 3,500,家庭捐款$ 7,000。也有收入限制,你需要考虑,以及对Roth IRA进行。

3.扩展到其他投资

达到上限后,您将需要考虑使用更多传统的经纪账户,例如ETF或共同基金。

对于退休储蓄,伯克希尔·哈撒韦公司首席执行官沃伦·巴菲特建议使用低成本指数基金。他在2017年告诉CNBC的《钱》杂志上说:“始终购买标普500低成本指数基金。我认为,实际上,这件事一直是最有意义的。”

请记住,如果您计划提早退休,则如果您在401(k)或传统的IRA年龄59 1/2岁之前提取资金,将会受到罚款和税收的打击。(Roth IRA没有罚款,但您将面临税款。)因此,如果您的目标是提前退休,您可能会想先探索其他投资选择。